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NEW YORK - FICO (NYSE: FICO), le géant du scoring de crédit d’une capitalisation boursière de 43,93 milliards € avec d’impressionnantes marges bénéficiaires brutes de 80,83%, a annoncé lundi qu’il introduira deux nouveaux modèles de scoring de crédit intégrant les données de prêts "acheter maintenant, payer plus tard" (BNPL), marquant la première offre de ce type provenant d’un fournisseur majeur de scoring de crédit. Selon l’analyse d’InvestingPro, FICO maintient un score de santé financière "EXCELLENT", le positionnant favorablement pour cette expansion stratégique.
Les modèles FICO Score 10 BNPL et FICO Score 10 T BNPL devraient être disponibles à l’automne 2025, selon le communiqué de presse de l’entreprise.
Les nouveaux scores visent à offrir aux prêteurs une visibilité plus complète sur les comportements de remboursement des consommateurs en incluant les transactions BNPL aux côtés des données de crédit traditionnelles. FICO a développé une méthode pour agréger plusieurs prêts BNPL lors du calcul de certaines variables, répondant ainsi à la tendance des consommateurs à ouvrir de nombreux prêts BNPL sur de courtes périodes.
"Les prêts Acheter Maintenant, Payer Plus Tard jouent un rôle de plus en plus important dans la vie financière des consommateurs", a déclaré Julie May, vice-présidente et directrice générale de B2B Scores chez FICO.
FICO a consulté les principaux prêteurs américains pendant le développement, qui ont soutenu l’intégration des données BNPL dans les modèles de scoring de crédit. L’entreprise indique que cette approche pourrait augmenter les scores de crédit pour certains emprunteurs BNPL.
Les nouveaux modèles de scoring seront initialement proposés parallèlement aux versions existantes du FICO Score sans frais supplémentaires de la part de FICO. Cela permet aux prêteurs d’évaluer les scores améliorés par le BNPL tout en continuant à utiliser les modèles actuels.
La recherche de FICO comprenait une étude d’un an sur les données BNPL pour déterminer l’approche la plus efficace pour incorporer ces arrangements de financement à court terme de plus en plus courants dans l’évaluation du risque de crédit.
Dans d’autres actualités récentes, Fair Isaac Corporation a été active avec plusieurs développements notables. L’entreprise a fixé le prix de 1,5 milliard € d’obligations senior échéant en 2033 avec un rendement de 6,000%, visant à rembourser les dettes existantes et à financer des objectifs généraux de l’entreprise. BofA Securities a relevé son objectif de cours pour Fair Isaac à 3.700 €, maintenant une recommandation d’achat, suite aux informations obtenues lors de l’événement FICO World, qui a mis en évidence les perspectives de croissance de l’entreprise. De même, Jefferies a augmenté son objectif de cours à 2.500 €, conservant également une recommandation d’achat, et a noté des avancées dans l’activité de scoring de Fair Isaac et sa plateforme logicielle. Baird a relevé la notation de l’action Fair Isaac de Neutre à Surperformance, citant un scénario risque/récompense favorable malgré les risques réglementaires. Des préoccupations sont apparues concernant les changements potentiels dans le paysage du scoring de crédit hypothécaire, notamment la privatisation des entreprises parrainées par le gouvernement, qui pourraient affecter les volumes de FICO. Cependant, RBC Capital maintient des perspectives positives, suggérant que le pouvoir de fixation des prix de FICO et son statut de norme industrielle restent intacts. Ces développements reflètent la confiance continue dans la position de marché de Fair Isaac et ses performances futures.
Cet article a été généré et traduit avec l’aide de l’IA et revu par un rédacteur. Pour plus d’informations, consultez nos T&C.