Investing.com — La dernière édition du rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages de la Réserve fédérale de New York révèle que la dette totale des ménages aux États-Unis a augmenté de 167 milliards $ au premier trimestre 2025, atteignant un nouveau record de 18,20 billions $. Les données, issues du panel de crédit à la consommation de la Fed de New York, mettent en évidence des tendances significatives dans les finances des consommateurs, notamment une augmentation des soldes hypothécaires et une hausse notable des défauts de paiement des prêts étudiants.
Les soldes hypothécaires ont connu une augmentation substantielle de 199 milliards $, totalisant 12,80 billions $ à la fin mars 2025. En revanche, les soldes de cartes de crédit ont diminué de 29 milliards $, s’établissant à 1,18 billion $, tandis que les soldes de prêts automobiles ont connu une réduction de 13 milliards $, marquant la deuxième baisse trimestrielle consécutive depuis 2011, pour s’établir à 1,64 billion $. Le rapport a également montré une hausse continue des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), avec des soldes augmentant de 6 milliards $ à 402 milliards $, marquant la douzième croissance trimestrielle séquentielle.
Une légère hausse a été observée dans les originations hypothécaires, avec 426 milliards $ de nouveaux prêts hypothécaires initiés au premier trimestre, et les limites des comptes de cartes de crédit ont augmenté modérément de 77 milliards $, soit une augmentation de 1,5% par rapport au dernier trimestre.
Cependant, le rapport a mis en évidence un changement significatif dans la dette des prêts étudiants. Après une pause dans les déclarations due à la pandémie, les prêts étudiants en souffrance ont recommencé à apparaître sur les rapports de crédit. En conséquence, le taux de soldes de prêts étudiants passant de courants à en souffrance a connu une augmentation substantielle, avec 7,74% de la dette étudiante signalée comme étant en souffrance depuis plus de 90 jours au premier trimestre 2025, un contraste frappant par rapport à moins de 1% au quatrième trimestre 2024.
Daniel Mangrum, économiste de recherche à la Fed de New York, a noté que si les taux de transition vers des défauts de paiement graves pour les cartes de crédit et les prêts automobiles se sont stabilisés au cours de l’année écoulée, la reprise des déclarations de défauts de paiement pour les prêts étudiants au premier trimestre a conduit à une augmentation significative des emprunteurs gravement en défaut.
Dans l’ensemble, les taux de défaut de paiement agrégés pour tous les types de dettes ont augmenté par rapport au trimestre précédent, avec 4,3% de la dette en cours se trouvant à un stade quelconque de défaut de paiement. La transition vers un défaut de paiement précoce est restée stable pour la plupart des types de dettes, les prêts étudiants constituant l’exception.
Cet article a été généré et traduit avec l’aide de l’IA et revu par un rédacteur. Pour plus d’informations, consultez nos T&C.