Découvrez ici le guide 77 conseils pour la retraite et nos perspectives actuelles
Pour vous assurer une retraite heureuse, votre plan ne doit pas se limiter à l’épargne et aux investissements, mais doit également tenir compte du lieu où vous souhaitez vivre et de vos futurs loisirs. Par ailleurs, bien que cela puisse être un sujet difficile à aborder, il importe de veiller à ce que votre testament soit à jour. Il s’agit là d’une démarche indispensable dont le coût reste relativement limité. Si vous avez déjà rédigé votre testament, n’oubliez pas de le réexaminer tous les trois ans afin qu’il tienne compte de l’évolution de votre situation le cas échéant.
Votre prêt hypothécaire est un autre point à prendre en compte. À l’approche de la retraite, on a tendance à vouloir le rembourser. Toutefois, dans ce cas, vous ne pourrez plus affecter ce capital à d’autres éventuels besoins, ce qui peut s’avérer très utile dans certains cas.
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Le guide de Fisher propose également des conseils en matière d’investissements immobiliers. Les biens immobiliers qui génèrent peu de revenus, ou des revenus dont vous n’avez pas l’usage, peuvent devenir un fardeau à un moment donné. L’immobilier peut être un bon moyen d’investir une partie de votre épargne, mais gardez à l’esprit qu’il nécessite souvent des travaux d’entretien imprévus et qu’il peut s’avérer très peu liquide si vous avez besoin d’argent rapidement.
Notre guide propose également des conseils judicieux pour les chefs d’entreprise. Ainsi, même si un gestionnaire peut prendre en charge certains aspects de la gestion de vos finances, vous devrez toujours participer à l’élaboration de plans détaillés pour ce dernier et serez sans doute toujours impliqué dans les décisions stratégiques et le contrôle de vos investissements.
En matière d’investissements, il convient de partir du budget mensuel dont on disposera une fois à la retraite, et de l’épargne déjà constituée. Il est important de diversifier vos placements, mais pas trop, au risque de diluer les rendements et de voir votre portefeuille générer des performances inférieures à la moyenne du marché. Il peut être très utile de faire appel à un gestionnaire de patrimoine, mais choisissez-le avec soin et évaluez son niveau de connaissances, son expérience, sa formation et sa stratégie d’investissement. Le choix de l’allocation d’actifs aura un impact significatif sur votre portefeuille et votre retraite. Assurez-vous donc de bien comprendre ce processus et que la décision finale vous convient.
En définitive, de nombreux points doivent être pris en compte si l’on veut planifier efficacement sa retraite. Notre guide peut vous y aider, quel que soit le stade où vous vous trouvez dans cette démarche.
