- Les pyramides de Ponzi sont toujours d'actualité, comme celle qui s'est déroulée récemment en Italie
- En tant qu'investisseurs avisés, nous devons reconnaître les signaux d'alerte pour protéger notre capital.
- Quelles mesures pouvons-nous prendre pour éviter de tomber dans le piège de ces escroqueries ?
- Vérifiez toujours les références des personnes qui vous proposent des investissements. Vérifiez s'ils sont enregistrés pour des conseils financiers.
- Rappelez-vous que personne ne peut garantir les rendements dans le monde des investissements, qui sont par nature incertains. En outre, sachez que le marché boursier affiche généralement des rendements annuels moyens de 6 à 9 % sur de longues périodes (15 ans ou plus). Moins de 5 % des investisseurs dans le monde obtiennent régulièrement des résultats supérieurs à ceux du marché. Si quelqu'un vous promet un rendement annuel de 15 à 18 %, demandez-lui :
- Des rendements historiques, étayés par des comptes et des opérations certifiés des 5 dernières années.
- Une explication de la règle des 72 : s'il prétend réaliser des rendements annuels de 15 à 18 %, il doit démontrer que son capital a doublé au cours des 4 à 5 dernières années (72 divisé par le rendement).
- Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires à qui que ce soit. Même les conseillers financiers agréés ne devraient pas exiger ces informations, et encore moins un conseiller en situation irrégulière.
- Reconnaître qu'il est difficile de générer des rendements financiers réguliers à long terme, et que cela l'est encore plus à court terme, où l'incertitude prévaut.
- Comprendre que le conseil financier est une profession à part entière. Tant que l'ignorance financière et la cupidité des individus persisteront, ces incidents malheureux pourront continuer à se produire.
Il y a quelques jours, l'Italie a été secouée par un incident choquant qui a entraîné la ruine financière de plus de 50 personnes et une perte collective de 10 millions d'euros. Ce stratagème complexe a été orchestré par un individu qui s'est fait passer pour un conseiller financier.
Sous la surface de ce complot malveillant se cache un schéma bien connu : Il s'agit d'une nouvelle pyramide de Ponzi, mais avec une particularité unique. Cette fois-ci, l'auteur de l'escroquerie n'a qu'une connaissance limitée des marchés financiers, ce qui ajoute un élément captivant à la supercherie.
Que s'est-il passé ?
Un ancien conseiller financier, qui avait été radié du registre de l'OCF, s'est lancé dans une activité illégale de médiation et de conseil.
Il a fait des promesses alléchantes à ses clients, leur promettant des rendements annuels de 15 à 18 %, versés mensuellement. Cela signifiait que les personnes investissaient aujourd'hui et recevaient la plus-value en un mois seulement.
En théorie, ces gains seraient ensuite déposés sur les comptes des clients. Ces clients, incroyablement, ouvraient des comptes bancaires dédiés dans une banque en laquelle l'escroc avait confiance, et donnaient naïvement leurs identifiants de banque en ligne pour accéder à ces comptes. L'objectif principal de cette activité illicite était d'investir sur le marché américain.
Malheureusement pour l'ancien conseiller, les choses ont commencé à se gâter immédiatement. Pour convaincre ses clients que tout se déroulait comme prévu, il a eu recours à la tactique classique de la pyramide de Ponzi : il prenait l'argent d'un client (puisqu'il avait accès à ses identifiants et pouvait manipuler ses activités en ligne) et le transférait sur le compte d'un autre client. Ces derniers étaient ainsi convaincus qu'ils recevaient les gains promis grâce à la gestion financière.
Au fur et à mesure que les pertes s'accumulaient, le besoin de capitaux supplémentaires augmentait et, avec lui, la nécessité de piéger de nouvelles victimes. En fin de compte, ce système s'est effondré selon la méthode classique de la pyramide de Ponzi. Le château de cartes s'est effondré, laissant les investisseurs avec des pertes considérables, tandis que le conseiller frauduleux dépensait en articles de luxe comme des montres et des voitures pour maintenir l'illusion et attirer de nouvelles proies.
Quelles leçons pouvons-nous tirer de cette affaire ?
À la lumière de cet incident malheureux (en espérant que les victimes se rétablissent), voici quelques enseignements fondamentaux pour se protéger de ce type d'escroquerie :
***
Avertissement : cet article est rédigé à des fins d'information uniquement ; il ne constitue pas une sollicitation, une offre, un avis, un conseil ou une recommandation d'investissement et n'a pas pour but d'inciter à l'achat d'actifs de quelque manière que ce soit. Pour rappel, tout type d'actif est évalué à partir de multiples points de vue et présente un risque élevé. Par conséquent, toute décision d'investissement et le risque associé restent à la charge de l'investisseur. L'auteur ne possède pas les actions mentionnées dans l'analyse.