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10 erreurs d'investissement qui vous coûtent de l'argent

Publié le 09/04/2024 04:22
US500
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  • Cet article se penche sur les dix premiers pièges d'une liste exhaustive établie par Visual Capitalist et le CFA Institute.
  • De l'imprécision des objectifs d'investissement à la négligence de la diversification, ils mettent en lumière des aspects cruciaux souvent négligés.
  • Ces erreurs sont riches d'enseignements pour les investisseurs qui souhaitent atteindre la réussite financière à long terme.
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  • Visual Capitalist, en collaboration avec le CFA Institute, a dressé une liste des erreurs courantes commises par de nombreux investisseurs. Intrigué par le sujet, j'ai ajouté mon point de vue à chacune de ces erreurs.

    Comme la liste contient 20 éléments au total, je l'ai divisée en deux articles, dont voici la première partie. Commençons par examiner les dix premières erreurs de la liste : 10 Common Investor Mistakes

    Source : Visual Capitalist, CFA Institute

    Maintenant que nous les avons listées, explorons chaque point en profondeur :

    1. Attendre des rendements excessifs (+1)

    Les investisseurs croient souvent que l'investissement permet de réaliser des profits rapides et sans effort. Or, cette notion est loin de la réalité, comme l'illustrent des affaires telles que la chaîne de Ponzi de Madoff, qui s'est retrouvé en prison après avoir promis des rendements constants de 10 %.

    Une autre erreur courante (+1) consiste à attendre trop longtemps avant d'investir. De nombreuses personnes hésitent à investir parce qu'elles attendent que les baisses des marchés se terminent et que les prix se redressent.

    Ensuite, lorsque les marchés sont chers, ils hésitent à investir, espérant que les prix seront meilleurs à l'avenir.

    Le graphique ci-dessous illustre clairement ce concept.

    S&P 500 Price Chart

    2. Pas d'objectifs d'investissement, 3. pas de diversification

    En ce qui concerne les deuxième et troisième objectifs (ne pas avoir d'objectifs et diversifier), je dirais que des objectifs clairs et la diversification sont des éléments fondamentaux de la planification financière à long terme.

    Des objectifs clairs fournissent un point final défini et un point de référence vers lequel tendre. La diversification, quant à elle, prouve sa valeur lorsque les choses tournent mal, démontrant ainsi son importance dans la gestion efficace des risques.

    4. Se concentrer sur le court terme

    La quatrième erreur est courante, comme je l'ai mentionné il y a plusieurs mois dans une autre analyse. De nos jours, les investisseurs conservent généralement leurs actions pendant six mois en moyenne, alors qu'historiquement, les meilleurs rendements du marché boursier ont été enregistrés sur 16 ans.

    Les médias sociaux et l'ère moderne nous ont rendus impatients et nous attendent à des résultats instantanés. Or, sur les marchés, les choses ne fonctionnent pas de cette manière. Oublier ce principe fondamental peut avoir de graves conséquences sur notre épargne.

    5. Acheter haut et vendre bas

    L'erreur n° 5, dont j'ai discuté directement avec Howard Marks (voir la vidéo ci-dessous), est l'un des phénomènes les plus fascinants. Il est intéressant de noter que lorsque les prix augmentent, les gens ont tendance à acheter davantage, même si les prix sont plus élevés et que le risque est plus grand.

    À l'inverse, lorsque les prix baissent pendant les corrections du marché, les actifs deviennent moins chers, le risque diminue et les rendements potentiels augmentent. Toutefois, à ce stade, peu d'investisseurs achètent, malgré les conditions favorables. Ce schéma est à la fois déroutant et fascinant.

    6. Trop négocier, 7. payer trop de frais

    Les points 6 et 7 sont étroitement liés : les transactions fréquentes entraînent souvent des pertes (comme le montre le fait que 80 % des comptes de trading finissent par perdre de l'argent) et aboutissent généralement à des performances inférieures à celles du marché.

    Lorsque Buffett affirme que "l'investissement est simple, mais pas facile", il laisse entendre (comme on peut le voir dans la vidéo ci-dessous) que l'achat d'un ETF reflétant l'indice S&P 500 et sa détention pendant 15 ans est une tâche simple.

    Cependant, le véritable défi consiste à résister à l'envie d'intervenir au cours de ces 15 années. Tout au long de cette période, nous serons confrontés à un barrage constant de nouvelles, d'informations, de facteurs psychologiques et d'événements politiques, qui pourraient tous nous inciter à agir.

    Pourtant, les données suggèrent que l'inaction est souvent la meilleure solution. Les modifications apportées aux portefeuilles d'investissement entraînent des coûts supplémentaires sous la forme de commissions et de frais.

    8. Ne pas revoir régulièrement ses placements, 9. trop se concentrer sur les impôts

    Concentrons-nous sur les points 8 et 9, en particulier le premier. Il s'agit d'une autre astuce pour augmenter les performances, mieux gérer les risques et éviter l'erreur n° 5 : rééquilibrer son portefeuille. Prenez l'habitude de le faire régulièrement, au moins une fois par an ou tous les deux ans.

    Ce faisant, vous vendez les actifs dont la valeur a le plus augmenté et vous achetez ceux qui ont baissé (le contraire de l'erreur n° 5). Restez mécanique, c'est-à-dire sans émotions, et vous éviterez bien d'autres erreurs, comme l'erreur n° 6.

    10. Une mauvaise compréhension du risque

    Dans mon travail, j'ai remarqué une erreur fréquente : les clients affirment souvent qu'ils ne s'inquiètent pas des baisses du marché et prévoient même d'acheter davantage lorsque les prix chutent.

    Cependant, lorsque le marché baisse de seulement 3 %, ils paniquent et veulent tout vendre, craignant un krach. Il est essentiel de connaître sa tolérance au risque avant d'investir de l'argent.

    Faire fructifier son patrimoine au fil du temps pour atteindre ses objectifs est un défi pour tout le monde. Il faut beaucoup de confiance et de patience pour prouver que l'on a raison, et le succès ne vient pas facilement.

    Entretien avec Howard Marks :

    ***

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    Avertissement : Cet article a été rédigé à des fins d'information uniquement ; il ne constitue pas une sollicitation, une offre, un avis, un conseil ou une recommandation d'investissement et n'a pas pour but d'inciter à l'achat d'actifs de quelque manière que ce soit. J'aimerais vous rappeler que tout type d'actif est évalué de plusieurs points de vue et présente un risque élevé. Par conséquent, toute décision d'investissement et le risque associé restent à la charge de l'investisseur.

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