Les investisseurs attentifs remarquent que le mois de septembre a été marqué par la volatilité et les baisses sur les marchés plus larges. Jusqu'à présent, l'indice Dow Jones, le S&P 500 et le NASDAQ 100 sont en baisse d'environ 2,5 %, 2,4 % et 2,1 %, respectivement.
Toutefois, les lecteurs qui investissent en vue d'une retraite financièrement confortable ne devraient pas trop s'inquiéter de la montée d'adrénaline quotidienne sur les marchés. En d'autres termes, pour la plupart des investisseurs particuliers, le market timing à court terme des actions n'est pas nécessairement la meilleure stratégie.
Au contraire, l'achat et la détention de sociétés solides peuvent aider les particuliers à obtenir des rendements importants. Par exemple, au cours de la dernière décennie, le rendement total annuel moyen de l'indice S&P 500 a été largement supérieur à 10 %. Si l'on considère des périodes plus longues, le rendement moyen a été d'environ 8 % par an.
Supposons qu'un investisseur ait maintenant 35 ans, qu'il dispose de 10 000 $ d'économies et qu'il prévoit de prendre sa retraite à 65 ans. Cette personne décide maintenant d'investir ses 10 000 $ dans plusieurs FNB et de verser 3 600 $ de cotisations supplémentaires en début d'année.
Si cette personne dispose de 30 ans pour investir et reçoit un rendement annuel de 7 %, composé une fois par an, au bout de 30 ans, le montant total épargné sera proche de 439 985 $.
Si le rendement annuel passait à 9 %, le montant deviendrait 667 548 $.
Épargner 3 600 $ par an signifie mettre de côté 300 $ par mois ou environ 10 $ par jour. Et si le montant cotisé est porté à 4 800 $ par an, avec un taux de rendement de 7 %, l'épargne totale sur 30 ans passe à plus de 561 273 $.
L'article d'aujourd'hui présente donc deux fonds négociés en bourse (FNB) qui pourraient intéresser les investisseurs qui souhaitent épargner pour les dernières années de leur vie.
1. ETF Vanguard Dividend Appreciation
- Cours actuel : 158,41$
- Fourchette de 52 semaines : 124,14 $ - 163,25 $.
- Rendement du dividende : 1,61%
- Ratio des frais : 0,06 % par an
Le Vanguard Dividend Appreciation Index Fund ETF Shares (NYSE:VIG) offre une exposition aux entreprises dont les dividendes augmentent constamment. C'est l'un des plus grands FNB des États-Unis, avec un actif net de plus de 76,5 milliards de dollars. Il a été lancé en avril 2006.
VIG, qui suit les rendements du NASDAQ US Dividend Achievers Select, est un fonds à gestion passive. Il est composé de sociétés dont les versements de dividendes annuels augmentent régulièrement depuis au moins une décennie. Par conséquent, le fonds mérite l'attention de ceux qui recherchent un revenu passif en plus de la croissance.
Le fonds est composé de 247 entreprises basées aux Etats-Unis. En ce qui concerne les secteurs, les industriels ont la plus grande part avec 21,5 %, suivis par les biens de consommation discrétionnaire (16,6 %), les soins de santé (15,10 %) et les services financiers (14,20 %).
Les dix premiers noms représentent près d'un tiers des actifs nets. En d'autres termes, il s'agit d'un fonds à haut rendement. Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), JPMorgan Chase & Co (NYSE:JPM), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ), Walmart Inc (NYSE:WMT), UnitedHealth Group Incorporated (NYSE:UNH), Visa Inc Class A (NYSE:V) et Home Depot Inc (NYSE:HD) sont en tête des valeurs de la liste.
Au cours des 52 dernières semaines, le VIG a enregistré un rendement de 22,5 % et a progressé de 12,2 % jusqu'à présent en 2021. Il a atteint un niveau record début septembre. Une baisse potentielle vers le niveau de 155 $ ou en dessous améliorerait la marge de sécurité.
2. ETF Schwab US Small-Cap
- Cours actuel : 101,86$
- Fourchette sur 52 semaines : 64,94 $ - 106,13$
- Rendement des dividendes : 1,01%
- Ratio des frais : 0,04%.
Notre deuxième fonds, à savoir le Schwab U.S. Small-Cap ETF™ (NYSE:SCHA), investit dans des actions américaines à petite capitalisation (cap). Bien que les différentes sociétés de courtage puissent avoir des définitions différentes, les actions à petite capitalisation sont généralement celles dont la capitalisation boursière se situe entre 300 millions et 2 milliards de dollars. Une autre façon de considérer ces entreprises est de les considérer comme celles dont les investisseurs n'ont pas encore pleinement reconnu la valeur.
SCHA, qui compte 1853 positions, suit l'indice Dow Jones US Small-Cap Total (PA:TTEF) Stock Market. Le fonds a commencé à être négocié en novembre 2009.
Les 10 premières sociétés représentent environ 4 % de l'actif net de 17,7 milliards de dollars. En termes de secteurs, on trouve les soins de santé (16,58 %), suivis par l'industrie (15,67 %), les services financiers (15,52 %) et la consommation discrétionnaire (15,00 %).
Les principales positions comprennent le groupe d'infrastructure et de sécurité Web Cloudflare (NYSE:NET), AMC Entertainment Holdings Inc (NYSE:AMC), qui est devenu un mème stock très suivi, le poids lourd du jeu et de l'hôtellerie Caesars, la société de sciences de la vie Repligen et le détaillant spécialisé Floor & Decor Holdings.
Le fonds a enregistré un rendement de 45 % au cours de l'année écoulée et de près de 14,5 % depuis le début de l'année. Les actions composant l'ETF ont subi des pressions depuis que SCHA a atteint un niveau record début juin. Une nouvelle baisse sous les 100 $ offrirait un meilleur point d'entrée pour les investisseurs qui achètent et conservent.