Il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner en vue de la retraite. Mais si vous commencez tout juste à investir pour votre âge d'or, le plus grand défi que vous aurez à relever est de savoir comment constituer un portefeuille qui vous aidera à vous soutenir suffisamment bien lorsque vous aurez terminé votre vie professionnelle.
Au cours des dix dernières années, les taux d'intérêt sont restés bas, ce qui a privé les épargnants d'opportunités d'investissement à faible risque. Le rendement des bons du Trésor américain à 10 ans, par exemple, est inférieur à 1 % ces jours-ci.
La réalité dans cet environnement de taux d'intérêt toujours bas est que les retraités doivent avoir une bonne partie de leur portefeuille liée aux actions pour obtenir des rendements totaux plus élevés. Les investisseurs conservateurs qui ne veulent pas ajouter trop de risques à leur portefeuille devront identifier des actions de bonne qualité qui ont la capacité de se redresser après une récession tout en continuant à fournir un revenu régulier.
Nous avons sélectionné trois actions à dividendes qui méritent d'être examinées et qui, dans le passé, ont dépassé l'inflation et fourni des rendements raisonnables sur le long terme.
1. Verizon Communications
Les opérateurs de télécommunications sont des producteurs de revenus fiables pour les retraités. Quelle que soit la direction que prend l'économie, les connexions Internet et sans fil feront partie des derniers éléments que les consommateurs supprimeront si ils doivent faire des économies. Cette prévisibilité et cette rigidité augmentent l'attrait de leurs revenus pour les investisseurs à long terme.
Dans cet espace, Verizon Communications Inc (NYSE:VZ) est un bon choix pour les retraités. L'entreprise a fait ses preuves en matière de distribution de dividendes aux investisseurs, qui se sont multipliés depuis 2007. L'année dernière, la société a augmenté son dividende trimestriel de 2 %, portant son versement trimestriel à 0,615 dollar par action.
Au cours actuel de l'action de 58,99 $, à la clôture de lundi, cela se traduit par un rendement annuel d'environ 4,2 %.
Les télécommunications ne procurent peut-être pas de gains en capital importants comme ceux que procurent les actions technologiques de haut vol plus volatiles, mais le risque de baisse en période de crise est également limité.
Tout comme pour les autres entreprises de tous les secteurs, la pandémie de coronavirus et la fermeture de l'économie américaine ont ajouté une couche d'incertitude pour Verizon. Toutefois, il y a des raisons de penser que Verizon sera l'une des entreprises qui résistera le mieux à la tempête.
Au lieu de gonfler son bilan avec des méga-activités, Verizon s'est concentrée sur l'amélioration de son infrastructure. La société a évité les grandes acquisitions dans le domaine du divertissement que des sociétés comme AT&T Inc (NYSE:T) ont poursuivies.
2. Target
La plus grande préoccupation à laquelle il convient de répondre lors du choix d'un titre à dividendes permettant de gagner un revenu de retraite est de savoir si l'entreprise est capable de produire de forts flux de trésorerie suffisant lorsque l'économie souffre et que les consommateurs limitent leurs dépenses.
Sur ce point, l'un des plus grands détaillants américains, Target Corporation (NYSE:TGT), fait l'affaire. Son vaste réseau de magasins, son pouvoir massif de pression sur ses fournisseurs et ses ventes en ligne qui s'améliorent rapidement lui confèrent un statut de refuge.
La plus grande preuve de cette force est apparue au cours des premiers mois de la pandémie de COVID-19, lorsque des millions d'Américains ont fait des provisions de nourriture et d'articles ménagers. Pendant cette période, les ventes de Target digital ont augmenté de 141 %, le détaillant de Minneapolis ayant répondu aux besoins des consommateurs dans tous les domaines, des aliments du garde-manger aux vêtements pour bébés.
Au cours des trois mois qui se sont écoulés jusqu'au 2 mai, les ventes comparables de Target ont augmenté de 10,8 % par rapport à l'année précédente, grâce au commerce électronique. Les ventes numériques se sont accélérées tout au long du trimestre, augmentant de 282 % rien qu'en avril. En outre, plus de 5 millions de clients ont fait leurs premiers achats sur Target.com.
En juin, Target a augmenté son dividende trimestriel à 0,68 dollar par action, ce qui représente sa 49e année consécutive de hausse des dividendes. Avec un dividende de 2,2 %, au cours de clôture d'hier de 132,94 $, le détaillant à grande surface offre aux investisseurs un rendement ainsi qu'une promesse de croissance.
3. Duke Energy
Les services publics d'électricité et de gaz sont parmi les meilleurs choix pour les retraités en raison de leur tendance à augmenter constamment leurs dividendes. Dans ce domaine, Duke Energy Corporation (NYSE:DUK) est une option intéressante. Grâce à ses activités diversifiées dans le domaine de l'électricité, du gaz et du stockage, Duke prévoit une croissance annuelle des dividendes comprise entre 4 et 6 %.
La compagnie est bien placée pour récompenser ses investisseurs à long terme, suite à une restructuration majeure de son portefeuille ces dernières années. Cette restructuration comprend la vente d'actifs électriques à base de carbone et d'opérations à l'étranger, l'achat d'un service public de gaz naturel et l'expansion de sa portée dans le domaine des énergies renouvelables.
Posséder des actions de Duke est une bonne chose pour les retraités car ses modèles d'entreprise réglementés rendent ses flux de trésorerie prévisibles, ce qui signifie qu'il y a peu de risques de mauvaises surprises. La société a un plan de développement de 37 milliards de dollars jusqu'en 2022 pour soutenir la croissance des dividendes de la société, qui est en phase avec l'inflation.
Le dernier rapport sur les bénéfices de l'entreprise, publié hier, a également montré que l'entreprise résiste assez bien à la récession provoquée par la pandémie.
"Malgré les difficultés rencontrées au cours du premier semestre 2020, nous avons fait preuve de résilience et d'agilité, en obtenant de solides résultats au deuxième trimestre et en respectant nos engagements financiers pour 2020", a déclaré Lynn Good, présidente du conseil d'administration et PDG de Duke Energy, dans un communiqué.
L'action, avec un rendement annuel de 4,46 %, verse un dividende trimestriel de 0,965 $ par action. Elle a clôturé lundi à 84,76 dollars.