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Alerte résultats : Santander : croissance et diversification en 2023

EditeurRachael Rajan
Publié le 01/02/2024 16:54
© Reuters.
BSBR
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Lors de la conférence téléphonique sur les résultats de clôture de 2023, le PDG de Santander, Mario Leão, a présenté des perspectives positives pour la banque, avec une croissance significative dans divers secteurs d'activité et un accent stratégique sur la diversification du portefeuille et l'engagement des clients. La banque a enregistré une augmentation de 10 % de ses activités au quatrième trimestre et de 42 % pour l'ensemble de l'année. Les efforts de Santander pour simplifier les offres de produits et investir dans la technologie ont conduit à une augmentation de la rentabilité et de l'efficacité dans tous les domaines.

Principaux enseignements

  • Santander a réussi à augmenter ses marges et à redresser ses revenus en se concentrant sur la diversification de son portefeuille et la monétisation de sa base de clientèle.
  • La banque s'est engagée à être la principale banque des clients, avec des initiatives visant à améliorer la fidélité des clients et la rentabilité.
  • Une croissance significative a été enregistrée dans les segments à hauts revenus, la marque Select et le lancement de AAA patrimonial.
  • Les investissements dans la vente au détail, l'agro-industrie, le crédit à la consommation et la technologie ont conduit à une forte croissance du secteur.
  • Santander a réduit son portefeuille de produits de 31 %, dans le but de simplifier les offres et d'améliorer l'expérience numérique des clients.
  • La banque a enregistré une augmentation de 10 % de son activité au quatrième trimestre et de 42 % sur l'ensemble de l'année, les prêts automobiles et les portefeuilles de PME ayant enregistré de bonnes performances.
  • Santander prévoit de diversifier davantage les offres de produits et de cibler les clients à faibles et moyens revenus en 2024.

Perspectives de l'entreprise

  • Santander est optimiste quant à l'expansion des revenus et prévoit une tendance positive pour 2024.
  • La banque se concentre sur l'orientation client et la diversification de son portefeuille d'activités.
  • Des plans sont en place pour se développer dans le crédit à la consommation et les petites et moyennes entreprises.

Faits marquants baissiers

  • Les dirigeants ont reconnu les défis dans le segment de la grande distribution et le coût du crédit et des provisions.
  • Il y a une pression sur les taux des prêts salariaux et une concurrence potentielle des banques numériques.
  • Le produit de paiement échelonné PIX, bien que prometteur, ne contribue pas encore de manière significative au chiffre d'affaires.

Faits marquants de la hausse

  • Santander a enregistré une forte croissance dans tous les secteurs d'activité, en particulier dans les prêts automobiles et le portefeuille des PME.
  • Le portefeuille agroalimentaire de la banque a doublé, et le segment du crédit à la consommation a atteint une part de marché de 21%.
  • Les investissements dans l'infrastructure cloud, l'IA générative et la banque en tant que service ont conduit à une adoption du cloud de 95 %.

Ratés

  • Malgré la croissance globale, il reste des défis à relever pour simplifier les offres afin d'engager efficacement les clients de la grande distribution.
  • Le produit de paiement à tempérament PIX doit encore devenir une part significative des revenus de la banque.

Points forts des questions-réponses

  • Santander est prête à faire face à un environnement plus concurrentiel dans le domaine du crédit.
  • La banque s'efforce de rééquilibrer son équation tarifaire pour les prêts sur salaires afin de maintenir sa rentabilité.
  • Elle vise à accroître son portefeuille de prêts en 2024 et s'aligne sur les développements de la Banque centrale brésilienne.

Le PDG de Santander, Mario Leão, a souligné l'engagement de la banque en faveur de la croissance et de l'efficacité, avec une stratégie claire pour améliorer l'expérience client et développer ses activités en 2024. La banque s'attache à maintenir sa position de banque principale pour ses clients, tout en s'adaptant à l'évolution du paysage financier et en adoptant de nouvelles technologies pour garder une longueur d'avance sur la concurrence.

Perspectives InvestingPro

Alors que Santander continue d'affiner sa stratégie et de capitaliser sur les opportunités de croissance, les données en temps réel d'InvestingPro permettent de mieux comprendre la santé financière de la banque et sa position sur le marché. Les derniers indicateurs suggèrent que Santander navigue dans le paysage bancaire concurrentiel avec une assise financière solide.

Les données d'InvestingPro indiquent un ratio cours/bénéfice (P/E) de 20,79, qui s'aligne sur l'accent mis par la banque sur la rentabilité, comme souligné lors de leur conférence téléphonique sur les résultats de clôture de 2023. Le ratio C/B ajusté pour les douze derniers mois au troisième trimestre 2023 s'élève à 8,13, ce qui reflète une évaluation plus favorable si l'on considère les bénéfices de la banque sur cette période. Cela pourrait être un point intéressant pour les investisseurs à la recherche de valeur dans le secteur bancaire.

La croissance des revenus de la banque pour les douze derniers mois à compter du T3 2023 s'élève à 12,16 %, ce qui témoigne de l'expansion réussie des segments d'activité mentionnée par le PDG Mario Leão. Cette croissance est également soutenue par une solide marge d'exploitation de 45,3 % pour la même période, ce qui souligne l'efficacité de la banque dans la transformation des revenus en profits.

Un conseil d'InvestingPro à prendre en compte est le rendement des dividendes de la banque, qui est actuellement de 4,7 %, combiné à une baisse récente du cours, puisque le rendement total du cours sur un mois à la date actuelle reflète une baisse de -11,77 %. Cela pourrait indiquer un point d'entrée potentiel pour les investisseurs à la recherche de dividendes, d'autant plus que la banque prévoit de cibler de nouveaux segments de clientèle en 2024.

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Cet article a été généré et traduit avec l'aide de l'IA et revu par un rédacteur. Pour plus d'informations, consultez nos T&C.

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