Capital One a annoncé qu'elle s'engageait à consacrer 265 milliards de dollars au cours des cinq prochaines années à des activités de prêt, de philanthropie et d'investissement, sous réserve de l'approbation de l'acquisition de Discover Financial Services (NYSE:DFS). Le plan de la banque, annoncé aujourd'hui, est conçu pour soutenir les communautés à revenus faibles et modérés (LMI) et comprend le maintien d'un total de 200 milliards de dollars de prêts à ces groupes.
En outre, Capital One s'est engagée à maintenir ouverte la succursale de Discover dans le Delaware et à éviter toute fermeture de succursale résultant de la fusion. La société a également promis de ne pas réduire son personnel de première ligne.
L'institution financière basée à McLean, en Virginie, a souligné qu'elle allouerait plus de 35 milliards de dollars pour soutenir des initiatives en matière de logement abordable, ce qui représente une augmentation de 30 % par rapport aux plans précédents. L'engagement porte également sur les prêts aux petites entreprises, les offres de produits et les programmes éducatifs.
L'acquisition de Discover par Capital One, évaluée à 35 milliards de dollars et annoncée en février, devrait faire de Capital One le plus grand émetteur de cartes de crédit aux États-Unis en termes de solde et la sixième banque en termes d'actifs, tout en lui donnant le contrôle du réseau de paiement par carte de Discover.
La proposition vise à répondre aux préoccupations des groupes communautaires et des organismes de réglementation. Certaines organisations communautaires ont exprimé la crainte que la fusion n'entraîne une réduction des services et une augmentation des coûts pour les consommateurs, tandis que d'autres voient des avantages potentiels dans la concurrence en matière de paiements.
Le plan substantiel de Capital One en faveur des communautés, qui comprend 15 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises, 5 milliards de dollars de dépenses auprès de fournisseurs diversifiés, 9 milliards de dollars de financement du développement des communautés et une augmentation significative des dons philanthropiques à hauteur de 575 millions de dollars, est destiné à atténuer ces inquiétudes.
Selon la National Community Reinvestment Coalition, ce plan représente plus du double de tout engagement antérieur de ce type. Capital One a déclaré qu'elle rendrait compte chaque année de ses progrès aux autorités de réglementation et qu'elle tiendrait son conseil consultatif communautaire informé.
Malgré les efforts de la banque, le scepticisme demeure. Les critiques font valoir que ces plans peuvent manquer de transparence et d'applicabilité. Jesse Van Tol, directeur général du NCRC, a déclaré que si les chiffres du plan de Capital One sont importants, ils n'ont peut-être pas autant d'impact qu'il n'y paraît, d'autant que les prêts par carte de crédit ne contribuent généralement pas à la constitution d'un patrimoine pour les consommateurs.
En réponse à ces inquiétudes, Andres Navarrete, responsable des affaires extérieures chez Capital One, a souligné que les cartes de crédit et les prêts automobiles sont essentiels pour répondre aux besoins des consommateurs et pour établir un historique de crédit. Il a également fait remarquer que Capital One a dû se retirer du secteur des prêts hypothécaires en 2017, mais qu'elle a respecté tous les autres engagements pris lors de l'acquisition d'ING Direct USA en 2012.
Dans une démarche stratégique, Capital One s'est associée à quatre groupes communautaires, dont la National Association for Latino Community Asset Builders et NeighborWorks America, pour formuler le plan de bénéfices communautaires, sans passer par le CNR. Ces groupes, qui représentent environ 800 organisations à but non lucratif, ont exprimé leur soutien au plan, soulignant l'importance de l'engagement public pour garantir la responsabilité.
Reuters a contribué à cet article.Cet article a été généré et traduit avec l'aide de l'IA et revu par un rédacteur. Pour plus d'informations, consultez nos T&C.