Investing.com -- Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a intenté un procès contre Early Warning Services, l'opérateur de Zelle, et trois de ses banques propriétaires, Bank of America (NYSE:BAC), JPMorgan Chase (NYSE:JPM) et Wells Fargo (NYSE:WFC), les accusant de ne pas avoir protégé les consommateurs contre la fraude généralisée sur Zelle, le réseau de paiement pair-à-pair le plus largement disponible en Amérique.
Le CFPB allègue que ces entités ont précipité la mise sur le marché de Zelle pour concurrencer les applications de paiement en pleine croissance telles que Venmo et CashApp, sans mettre en place des mesures de protection efficaces pour les consommateurs. Au cours des sept années d'existence de Zelle, les clients des trois banques auraient perdu plus de 870 millions de dollars en raison de ces manquements.
Selon le procès du CFPB, des centaines de milliers de consommateurs ont déposé des plaintes pour fraude et se sont vu largement refuser toute assistance, certains étant même invités à contacter directement les fraudeurs pour récupérer leur argent. Les banques sont également accusées de ne pas avoir correctement enquêté sur les plaintes ou fourni aux consommateurs le remboursement légalement requis en cas de fraude et d'erreurs.
Dans une déclaration, le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a déclaré : "Les plus grandes banques du pays se sont senties menacées par les applications de paiement concurrentes, alors elles se sont précipitées pour lancer Zelle. En ne mettant pas en place les garanties appropriées, Zelle est devenue une mine d'or pour les fraudeurs, laissant souvent les victimes se débrouiller seules."
Bank of America, JPMorgan Chase et Wells Fargo, ainsi qu'Early Warning Services, sont accusées d'avoir enfreint la loi fédérale par des manquements critiques, notamment des méthodes limitées de vérification d'identité qui ont permis aux escrocs de créer rapidement des comptes et de cibler les utilisateurs de Zelle, l'absence de restriction et de suivi des criminels exploitant plusieurs comptes sur le réseau, et l'ignorance des signaux d'alerte qui auraient pu prévenir la fraude.
Le CFPB allègue que malgré la réception de centaines de milliers de plaintes pour fraude, les banques défenderesses n'ont pas utilisé ces informations pour prévenir d'autres fraudes. Elles auraient également violé les propres règles du réseau Zelle en ne signalant pas les incidents de fraude de manière cohérente ou dans les délais.
Le CFPB cherche à mettre fin aux pratiques présumées illégales, à obtenir des réparations et des pénalités, ainsi que d'autres mesures de redressement. En vertu de la loi sur la protection financière des consommateurs, le CFPB a le pouvoir d'agir contre les institutions qui violent les lois de protection financière des consommateurs, y compris celles qui se livrent à des actes et pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs.
Au 30 juin 2024, Bank of America disposait de plus de 2,5 billions de dollars d'actifs totaux consolidés. JPMorgan Chase, la plus grande banque du pays, disposait de plus de 3,5 billions de dollars d'actifs totaux consolidés, et Wells Fargo de 1,9 billion de dollars d'actifs totaux consolidés. Early Warning Services, LLC est une entreprise de technologie financière et de rapports de crédit basée à Scottsdale, en Arizona, et est détenue conjointement par sept des plus grandes banques des États-Unis.
Cet article a été généré et traduit avec l'aide de l'IA et revu par un rédacteur. Pour plus d'informations, consultez nos T&C.