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Les actions bancaires américaines dopées par la baisse des taux de la Fed

Publié le 19/09/2024 18:38
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Les actions des banques américaines ont connu une hausse dans les échanges avant-bourse aujourd'hui, suite à la décision de la Réserve fédérale mercredi de réduire les taux d'intérêt de 50 points de base. Cette baisse des taux devrait réduire les coûts des dépôts pour les banques et alléger la charge financière des emprunteurs, diminuant potentiellement le risque de défauts de paiement.


Le secteur bancaire a été aux prises avec l'impact des taux d'intérêt élevés, qui ont freiné la croissance des prêts et les dépenses de consommation tout au long de l'année. Les inquiétudes concernant le non-remboursement des prêts par les emprunteurs ont été particulièrement prononcées, poussant les banques à créer des réserves financières contre d'éventuelles défaillances, notamment dans leurs portefeuilles de prêts immobiliers commerciaux, qui ont souffert des taux élevés et d'une demande réduite pour les espaces de bureaux.


Charlie Wise, vice-président senior et responsable de la recherche et du conseil mondial chez TransUnion (NYSE:TRU), a commenté les avantages potentiels pour les banques, en particulier celles détenant des prêts hypothécaires et automobiles, suggérant un bénéfice à court terme sur leurs marges d'intérêt.


Citigroup a mené la hausse parmi les actions bancaires à grande capitalisation avec une augmentation de 1,8% avant l'ouverture du marché, suivie de près par Bank of America (NYSE:BAC) et Wells Fargo (NYSE:WFC), affichant des gains de 1,6% et 1,55% respectivement. JPMorgan Chase (NYSE:JPM), la plus grande banque des États-Unis en termes d'actifs, a vu son action grimper de 1,3%. Les banques d'investissement comme Goldman Sachs (NYSE:GS) et Morgan Stanley (NYSE:MS) ont également connu un mouvement positif dans les échanges avant-bourse.


La baisse des taux ouvre une fenêtre de refinancement pour les emprunteurs, qui peuvent désormais renégocier leurs prêts à des conditions plus favorables, réduisant ainsi la probabilité de défaut. Les prêts automobiles et hypothécaires à taux fixe signifient que les banques peuvent encore bénéficier de rendements plus élevés, même après la baisse des taux.


Les banques régionales devraient tirer davantage de bénéfices de la réduction des taux par rapport à leurs homologues plus importantes, car les coûts élevés des dépôts sont susceptibles de se normaliser et la demande de prêts pourrait commencer à rebondir. New York Community Bancorp (NYSE:NYCB) a dominé les gains des banques régionales avec une hausse de 3,6% avant l'ouverture, tandis que Banc of California (NYSE:BANC), Fifth Third, Western Alliance (NYSE:WAL) et Comerica (NYSE:CMA) ont vu leurs actions augmenter de 2% à 2,5%.


L'indice S&P 500 Banks, qui inclut les banques à grande capitalisation, a connu une augmentation de 17,5% cette année, légèrement en retrait par rapport au gain de 18% du S&P 500. Pendant ce temps, l'indice KBW Regional Banking a grimpé de 4,4% sur la même période.


Le sentiment des investisseurs dans le secteur bancaire avait précédemment souffert en raison de l'effondrement de trois grandes banques au début de 2023, en partie attribué aux taux plus élevés entraînant des pertes non réalisées dans leurs portefeuilles de prêts.


Allen Tischler, vice-président senior du groupe des institutions financières chez Moody's Ratings (NYSE:MCO), a noté que les baisses de taux soutiendraient la qualité des actifs des banques en rendant les paiements de dette plus gérables pour les emprunteurs ayant des prêts à taux variable.


Malgré le mouvement positif des actions bancaires et l'action récente de la Fed, les prêteurs font toujours face à un paysage économique difficile. Les investisseurs évaluent le potentiel d'un assouplissement supplémentaire par la Fed dans les mois à venir, certains exprimant des inquiétudes quant à savoir si les mesures de la banque centrale sont opportunes et suffisantes.





Reuters a contribué à cet article.


Cet article a été généré et traduit avec l'aide de l'IA et revu par un rédacteur. Pour plus d'informations, consultez nos T&C.

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