Apple lance un compte d’épargne assuré par la FDIC, rendement de 4,15%

Investing.com - Apple Inc (NASDAQ:AAPL) poursuit son incursion dans les services financiers. La firme à la pomme a en effet annoncé lundi le lancement de son compte d'épargne Apple Card, qui propose un rendement annuel de 4,15 %.

Ce compte ne nécessite pas de dépôt ou de solde minimum, a indiqué Apple, et les utilisateurs peuvent ouvrir un compte à partir de l'application Wallet de leur iPhone.

À noter cependant que les utilisateurs doivent posséder une Apple Card pour ouvrir le compte d'épargne.

La société a déclaré dans un communiqué de presse que toutes les récompenses Daily Cash obtenues grâce à l'Apple Card seront automatiquement déposées sur le compte d'épargne.

Rappelons que Daily Cash est le programme de récompense de l'Apple Card qui permet de récupérer jusqu'à 3 % de remise sur les achats. Les utilisateurs peuvent aussi ajouter des fonds de leur compte bancaire.

Il est important de noter que le compte d'épargne d'Apple est proposé par Goldman Sachs (NYSE:GS) et que les fonds sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 dollars par déposant, un détail primordial dans le contexte des récentes faillites de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank.

On notera que selon la Federal Deposit Insurance Corporation, le taux moyen national des comptes d'épargne n'est que de 0,35 %, ce qui fait du taux de 4,15 % d'Apple une offre alléchante, bien qu’il existe des offres supérieures. En effet, selon les données de Bankrate, le compte d’épargne Apple occupe la 11e place du classement des comptes les mieux rémunérés aux USA.

"Notre objectif est de construire des outils qui aident les utilisateurs à mener une vie financière plus saine", a déclaré Jennifer Bailey, vice-présidente d'Apple Pay et d'Apple Wallet, à propos de ce lancement.

Parmi les premiers analystes à réagir, Ted Rossman, analyste principal chez Bankrate, a souligné que la nouvelle offre amplifie la suite d'autres offres financières du géant de la technologie, y compris Apple Pay, Apple Card et le début récent d'un service "acheter maintenant, payer plus tard".

"Ils essaient d'obtenir ce statut de 'top of mind, top of wallet'", a ajouté Rossman, qui pense que la popularité de la marque d’Apple pourrait inciter ses adeptes à choisir le compte d’épargne Apple, même lorsqu’ils ont à leur disposition des offres de rendements plus élevés, parlant de "facteur de continuité" pour les adeptes d'Apple qui utilisent déjà le téléphone, la carte de crédit ou le service "achetez maintenant, payez plus tard" de la société.

Rappelons pour finir que de tels taux sur les comptes d’épargne, encore inimaginables il y a un an, ont été rendus possible par le resserrement de la politique de la Réserve fédérale, qui a lancé une série de hausses de taux d'intérêt visant à juguler une inflation historiquement élevée.

En effet, si ces hausses ont entraîné une augmentation des taux d'intérêt pour les dettes contractées sur toutes sortes de supports, des cartes de crédit aux prêts hypothécaires, elles ont également eu pour conséquence d’augmenter la rémunération des placements sans risque tels que les comptes d’épargne.