Des rapports récents ont révélé que le nombre de banques américaines fragiles est passé à 52 au cours des trois derniers mois de 2023, ce qui représente la plus forte augmentation depuis l'effondrement de la Silicon Valley Bank.
Par ailleurs, la FDIC a constaté au début de l'année que les retards de paiement sur les cartes de crédit et les prêts immobiliers commerciaux n'avaient jamais été aussi élevés depuis près de dix ans. Selon Yerbol Orynbayev, ancien vice-premier ministre du Kazakhstan de 2007 à 2013 et ancien gouverneur de la Banque mondiale pour le compte du Kazakhstan, les banques régionales doivent augmenter considérablement leurs investissements dans les applications numériques.
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Comment éviter la prochaine crise bancaire ?
La crise bancaire régionale de l'année dernière, qui a vu l'effondrement à terme de la Silicon Valley Bank, de la Signature Bank (OTC :SBNY) et de la First Republic Bank (OTC :FRCB), a été provoquée par des stratégies de gestion des risques bancales dans un contexte difficile de taux d'intérêt élevés.
Aujourd'hui, alors que la Réserve fédérale devrait réduire ses taux une fois cette année, M. Orynbayev a mis en garde les banques régionales contre la tentation de revenir à leurs vieilles habitudes et d'accorder des prêts risqués ou de faire des investissements imprévisibles.
M. Orynbayev estime que les banques régionales doivent tripler leurs investissements dans leurs applications numériques. "Lorsque Jay Powell réduira les taux d'intérêt et relâchera les pressions économiques sur les entreprises, les banques régionales risquent d'être tentées de revenir à leurs vieilles habitudes - et d'accorder des prêts douteux avec des stratégies de gestion des risques minimales", a-t-il déclaré.
"Je ne veux pas être alarmiste, mais nous avons vu les conséquences d'une telle attitude : un effondrement semblable à celui de la SVB", ajoute l'ancien vice-premier ministre du Kazakhstan.
Par conséquent, M. Orynbayev estime que ces banques "doivent adopter de nouvelles stratégies", stabiliser leurs bilans et maintenir la confiance de leurs déposants. Pour ce faire, M. Orynbayev estime que les banques régionales "doivent tripler leurs investissements dans leurs applications numériques - et devenir totalement tournées vers le client".
Il note que les rapports montrent que les consommateurs veulent de plus en plus de "super applications" de la part de leurs banques, telles que des outils centralisés pour gérer les paiements, l'argent et d'autres activités quotidiennes. M. Orynbayev estime que les banques régionales devraient suivre cette tendance du sentiment des consommateurs, ajoutant que pour atteindre cet objectif, elles doivent s'inspirer des néobanques.
Les néobanques ouvrent la voie
Les néobanques sont des types de banques directes qui fonctionnent exclusivement à l'aide de services bancaires en ligne et d'applications, par exemple Revolut ou Monzo. Elles le font sans les réseaux de succursales physiques traditionnels qui défient les banques traditionnelles
M. Orynbayev, qui est aujourd'hui consultant indépendant en services financiers, a déclaré qu'il était "temps que les banques régionales suivent les nouveaux enfants du secteur - les néobanques".
"Ces institutions financières ont donné la priorité à la CX sur tout le reste et ont suscité la confiance et la loyauté de leurs clients", note M. Orynbayev. "En fait, les grandes banques commencent à suivre leurs traces : sous la pression de Revolut, Wise et autres, HSBC (LON:HSBA), avec son application Zing, a élargi ses services et a montré l'importance de l'expérience numérique dans la banque moderne. Avec le lancement de son réseau de médias, Chase Media Solutions, JP Morgan Chase (NYSE :JPM) a fait de même".
Il faut investir davantage dans les applications bancaires
Dans l'ensemble, M. Orynbayev affirme que nous sommes maintenant dans une ère où l'agence semble avoir disparu, et que les banques régionales doivent évoluer. "Elles doivent tripler leurs dépenses dans leurs applications numériques, éviter un exode massif des clients et éliminer la possibilité d'un effondrement", conclut-il.